Voorkom geldtekort bij bedrijfsgroei

Meer opdrachten, een grotere klantenkring en een stijgende omzet: groei voelt meestal als goed nieuws. Toch merken ondernemers juist in drukke periodes dat er minder geld op de rekening staat dan verwacht. Nieuwe voorraad moet worden betaald, extra medewerkers krijgen salaris en klanten betalen hun factuur soms pas weken later. Zo kan een winstgevend bedrijf tijdelijk in de knel komen.

Bedrijfsfinanciering kan dan helpen om de periode tussen investeren en ontvangen te overbruggen. De kunst is om niet zomaar geld te lenen, maar eerst te bepalen waar de behoefte vandaan komt, hoelang die duurt en hoeveel ruimte de onderneming heeft om terug te betalen.

Omzet is niet hetzelfde als geld op de rekening

Een volle orderportefeuille betekent niet dat je direct voldoende geld beschikbaar hebt. Stel dat een groothandel voor € 20.000 extra voorraad inkoopt, terwijl klanten pas zestig dagen later betalen. De extra omzet kan winstgevend zijn, maar het geld komt pas later binnen. Ondertussen lopen de salarissen, huur en andere uitgaven gewoon door.

Dat verschil heet liquiditeit: de mate waarin je aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen. Het helpt om naast je winstprognose ook een liquiditeitsbegroting te maken. Daarin zet je per maand de verwachte ontvangsten en betalingen tegenover elkaar. Zo zie je of de groei op een bepaald moment extra geld vraagt.

Onderzoek eerst waarvoor je het geld nodig hebt

Niet elke financieringsvraag heeft dezelfde oorzaak. Maak daarom onderscheid tussen geld voor een eenmalige investering en geld dat nodig is om de dagelijkse bedrijfsvoering op peil te houden. Veelvoorkomende redenen voor extra kapitaal zijn:

• Extra voorraad inkopen om grotere bestellingen te kunnen leveren.
• Een machine of voertuig aanschaffen om de capaciteit te vergroten.
• Nieuwe medewerkers aannemen voordat de extra omzet binnenkomt.
• Een grotere bedrijfsruimte inrichten of verbouwen.
• Een tijdelijk tekort overbruggen doordat klanten later betalen.

Breng per uitgave de kosten, verwachte opbrengsten, betaaldatum en terugverdientijd in kaart. Zo bepaal je de financieringsbehoefte op basis van concrete bedragen, niet op gevoel.

Kies een financieringsvorm die past bij de uitgave

Een langdurige investering vraagt meestal om een andere oplossing dan een kort tekort aan werkkapitaal. Voor een machine kan een lening of lease passend zijn, afhankelijk van de voorwaarden en het gebruik. Bij schommelingen in voorraad en debiteuren kan een flexibele kredietruimte beter aansluiten. Ook debiteurenfinanciering, waarbij je eerder geld ontvangt op basis van openstaande facturen, kan uitkomst bieden.

De juiste vorm hangt af van je bedrijfsmodel, financiële positie en gewenste flexibiliteit. Kijk niet uitsluitend naar wat je maximaal kunt lenen. Belangrijker is dat de betalingstermijnen van de financiering aansluiten op de periode waarin de investering geld oplevert. Anders kun je ondanks een goed plan onnodig onder druk komen te staan.

Reken ook met een minder gunstig scenario

In een groeiplan staan vaak ambitieuze verwachtingen. Maar wat gebeurt er als de nieuwe medewerker later productief is dan gedacht, de levering vertraging oploopt of een grote klant pas na de betaaltermijn betaalt? Maak minstens een basisscenario en een voorzichtig scenario. Reken daarbij met vaste lasten, rente, aflossing, belastingen en een reserve voor tegenvallers.

De belangrijkste vraag is niet alleen of de investering zichzelf kan terugverdienen. Je wilt ook weten of je onderneming de tussenliggende maanden financieel kan dragen. Een buffer hoeft niet alle risico’s weg te nemen, maar geeft je wel ruimte om bij te sturen zonder direct in betalingsproblemen te raken.

Bereid de aanvraag voor alsof je je eigen plan toetst

Financiers willen begrijpen hoe je bedrijf geld verdient, waarvoor je extra kapitaal nodig hebt en hoe je de verplichtingen kunt nakomen. Een goede voorbereiding helpt niet alleen bij de aanvraag. Ze laat je ook zien of er nog zwakke plekken in je groeiplan zitten.

Zorg dat je in ieder geval de volgende informatie helder kunt toelichten:

• Recente jaarcijfers en actuele resultaten van de onderneming.
• Een onderbouwde omzet- en kostenprognose.
• Een liquiditeitsbegroting met de verwachte betaalmomenten.
• Het doel en de omvang van de investering.
• Bestaande leningen, zekerheden en andere financiële verplichtingen.

Leg afwijkingen in de cijfers uit. Een tijdelijke dip hoeft niet direct problematisch te zijn als je kunt laten zien waardoor die ontstaat en hoe je ermee omgaat.

Vergelijk meer dan alleen rentepercentages

Een aantrekkelijk rentetarief zegt weinig zonder de overige voorwaarden. Let ook op afsluitkosten, de looptijd, aflossingsmomenten, mogelijkheden voor vervroegd aflossen en de zekerheden die worden gevraagd. Een lagere maandlast kan prettig zijn, maar door een langere looptijd kunnen de totale kosten oplopen.

Bij een complexe aanvraag kan het zinvol zijn om financieringsmogelijkheden naast elkaar te laten zetten door een onafhankelijke adviseur, zoals Eijgen Finance. Zo kun je beoordelen welke oplossing past bij de investering, je kasstromen en je plannen op langere termijn. Een financiering moet je bedrijf vooruithelpen, niet alleen een tijdelijk tekort oplossen.

Plan financiering ruim op tijd

Wie pas financiering zoekt als leveranciers aandringen of een investering al is toegezegd, heeft minder tijd om opties te vergelijken. Breng je geldbehoefte daarom vroeg in kaart, juist wanneer de zaken goed lopen. Bespreek groeiplannen tijdig met je boekhouder of financieel adviseur en werk je cijfers regelmatig bij.

Gezonde groei vraagt meer dan nieuwe klanten. Het vraagt grip op de momenten waarop geld binnenkomt en weer vertrekt. Met een duidelijke liquiditeitsplanning, een passende financieringsvorm en voldoende speelruimte kun je kansen benutten zonder dat succes omslaat in financiële stress.